여윳돈 1,000만원을 투자할 좋은 은행 상품의 최고 이율은?

안녕하세요. 인천고래입니다.

 

어떤 옷을 입을지, 무슨 메뉴로 점심을 해결할지와 같은 사소한 결정부터, 퇴근을 어떤 경로로 갈까?, 어떻게 하면 우리의 소중한 자산을 더욱 효율적으로 관리할 수 있을지와 같은 중대한 결정까지 말이죠.  

이처럼 우리의 일상은 늘 선택의 연속인 것 같습니다.

 

점심 메뉴를 고르는데 1분도 안되어서 선택하시는 분들이 계시고 아침 출근 할 때 부터 오늘 점심 메뉴를 고민하시는 분들까지 다양하시리라 생각합니다.

1분도 안되는 시간에 선택한 결과가 최고의 선택이 되는 경우도 있고 후회없는 선택을 하기 위해 많은 시간을 투자해서 최선의 선택을 하지만 우리의 삶은 꼭 좋은 결과가 기다리는 것은 아닌 것 같습니다.

 

최근 문득 이런 생각을 해 봤습니다.

경제적인 부분에서의 선택은 우리의 미래를 재단하는 결과를 만들어 내기도 하고 한층 더 밝고 풍요롭게 만들어 줄 수 있기 때문에 일반인들의 여유자금의 평균치(?)라고 할 수 있는 1,000만원으로 어느정도의 수익을 얻을 수 있을까? 하는 궁금증을 토대로 오늘은 바로 그 '여유자금으로 얻는 수익금'에 관한 이야기를 하려고 합니다.

 

"어디에, 어떻게 투자해야 할까?" 많은 분들이 가지고 있는 고민, 특히 최근 불안정한 경제 상황 속에서 안전하면서도 효율적인 투자 방법에 대한 필요성이 점점 커지고 있죠.

 

그래서 일반인들이 많이 선택하는 '은행 상품'인 정기예금부터 시작해 저축은행의 고금리 적금 상품까지, 어떤 것들이 있으며, 이들 상품으로 한 달에 얼마나의 수익을 기대할 수 있는지 상세히 알아보려고 합니다. 그럼, 우리의 자산을 더욱 가치 있게 만들어 줄 정보, 지금부터 함께 살펴볼까요?

 

정기예금 상품

2024년 4월 기준, 여러 은행의 정기예금 금리를 살펴보면 다음과 같습니다:

• 하나은행의 정기예금 금리는 6개월에 2.30%, 12개월에 4.05%, 24개월에 4.05%, 36개월에 3.25%입니다.
• 케이뱅크는 모든 기간(12개월, 24개월, 36개월)에 4.00%의 금리를 제공합니다.
• 카카오뱅크의 정기예금은 12개월과 24개월에 3.90%, 36개월에 4.00%의 금리를 제공합니다​ (노마드랩)​.

또한, 일부 은행은 특정 조건을 충족시킬 경우 더 높은 이자율을 제공합니다.

예를 들어, 우리은행의 '우리 첫거래 우대 정기예금'은 기본금리 3.10%에 우대금리 1.0%를 더해 최대 4.10%의 이율을 제공하며, 가입 기간에 따라 기본금리가 차등 적용됩니다​ (추천 : 네이버 블로그)​.

 

적금 상품

적금 상품에서는 저축은행의 상품이 높은 이자율을 제공하는 경향이 있습니다

• 키움저축은행의 '키워드림 e-정기적금'은 12개월 가입 기준으로 5.00%의 기본금리를 제공합니다​ (BankSalad)​.
• 예가람저축은행의 'Hi!예가람e정기적금'도 12개월 가입 시 4.80%의 기본금리를 제공합니다​ (BankSalad)​.

시중은행 중에서는 우리은행의 'WON 적금'이 4.50%의 기본금리에 우대금리를 포함하여 최대 4.70%의 금리를, 케이뱅크의 '주거래우대 자유적금'이 기본금리 4.20%에 우대 조건을 충족시 최대 4.80%의 금리를 제공합니다​ (BankSalad)​.

 

이와 같이, 다양한 은행 상품 중에서 자신의 투자 목표와 기간에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 특히, 저축은행 상품은 높은 금리를 제공하지만, 예금자보호 한도 내에서 가입하는 것이 안전하고 반면, 시중은행 상품은 안정성이 높지만 상대적으로 낮은 금리를 제공하는 경향이 있습니다.

 

어떤 상품이 더 좋을까요?

위에서 알아본 바와 같이 모든 은행 상품을 다 나열하지는 못하지만 우리가 일반적으로 알고 있는 예적금의 이율은 5% 내외인것 같습니다. 다만, 한달이 아닌 12개월 이상이라는 점이 문제이죠.

 

일반적으로 한달에 50만원씩 납입을 했을 때 1년에 600만원을 납입하게 된 다는 것이고

여윳돈 1,000만원을 12개월로 나눠서 납입을 한다면 약 83만원씩 납입하는 것 보다는 1,000만원을 일시납으로 넣어두고 12개월 뒤에 받는게 좀 더 이율을 받을 수 있는 방법이겠죠?

 

하지만 1년 뒤에 받는 이자를 한 달 단위로 생각을 해 본다면 어떨까요?

위에서 언급한 은행 상품들의 한 달 수익률을 계산한 결과는 다음과 같습니다:

• 우리 첫거래 우대 정기예금: 한 달 수익률 약 0.34%
• 키움저축은행 키워드림 e-정기적금: 한 달 수익률 약 0.41%
• 예가람저축은행 Hi!예가람e정기적금: 한 달 수익률 약 0.39%
• 우리은행 WON 적금: 최대 한 달 수익률 약 0.38% (기본금리 및 우대금리 포함 시)
• 케이뱅크 주거래우대 자유적금: 최대 한 달 수익률 약 0.39% (기본금리 및 우대 조건 포함 시)

 

수치적으로는 키움저축은행 키워드림 e-정기적금이 제일 좋네요. 한 달 내에 가입금액 제한도 없기 때문에 더더욱 좋은 선택이 되지 않을까 생각을 해 봅니다.

예금이나 적금을 한 달 단위로 생각한 다는 것이 어이없을 수도 있긴 하겠지만 확산과 축소를 해 봐야 어느정도인지 감이 오실 것 같아 이렇게 계산을 해 봤습니다.  이러한 계산은 연이율을 기준으로 한 달 수익률을 추정한 것으로, 실제 수익률은 다를 수 있으니 투자 시에는 항상 최신 금리 정보와 상품 조건을 확인해보시면 좋겠네요.

오늘도 제 글을 읽어주신 모든 분들께 감사의 말씀을 드립니다. ^^
 
감사합니다.